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2016 - 08 - 12
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P2P行业信任缺失 洗牌后方能迎大发展

日期: 2015-07-02
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        常有身边人问,把钱放在银行、股市之外,还有什么好的理财渠道?除了P2P外,貌似当前也没有更好的选择。正因为切中民众投资渠道匮乏的痛点,P2P在近两年内迅速崛起,成为了炙手可热的香饽饽。然而,迅猛发展的同时,各P2P平台的良莠不齐也给行业造成了严重的诚信危机,资金安全性问题也由此成为了阻挡投资者涌入P2P的最后一道壁垒。

  一个缺乏信任的尴尬现实

  作为互联网金融发展的模式,如何在P2P爆炸式增长的背后进一步提高用户信任,降低获客成本,已成为各大平台急需解决的难题。行业相关人士曾透露,一个P2P平台当前获得一个产生实际交易的用户费用至少超过百元,有的甚至高达500至800元,为了获客,大多数的平台仍处于烧钱状态。在获客成本居高不下的背后,正是投资者对P2P行业缺乏信任的尴尬现实。

  造成P2P信任缺失这种现状的原因主要有两方面:一是行业频繁出现的问题平台不断滋生,特别是恶意发起并最终跑路的乱象影响了投资者对行业的整体印象;另一方面,互联网金融机构监管法规的缺少、监管主体责任和标准不明确等问题,导致了行业发展莨莠不齐,也正是因为政策的不明朗,令不少投资者对P2P望而却步。

  一家调研机构的统计数据显示,截至今年5月底,P2P网贷行业累计平台数量达2607家(含问题平台),累计问题平台为661家。其中,正常运营P2P平台达1946家,环比上涨6.98%,新上线P2P平台数量达186家,创单月新增平台数历史新高。就在5月,全国共出现问题平台59家,其中上线一个月左右的平台高达18家,占比超过三成,而且问题均为跑路,上线不到一周就关站的平台有5家。这是问题平台发生率在今年初一路下降后,首次再现的上升态势。而从新增平台事件类型上看,诈骗跑路的平台大幅增加,占比高达62%。

  用“一只苍蝇坏了一锅粥”来形容P2P问题平台所给行业整体带来的巨大负面影响显然并不恰当,因为苍蝇实在是太多了,一位业内人士曾如是感叹。毫无疑问,每一个问题平台的产生对行业所带来的负面影响都是不可估量的,一方面是建立完善的征信体制,另一方面是弥补信任危机,这几乎已成了P2P巨头们当下规模发展的最大瓶劲。

  行业洗牌后才是真正大发展

  即便是信任缺失,但所有人都还是认为互联网金融大有可为,P2P发展前景可期。不过,与国外的P2P形式相比,国内的P2P已经有些走样,国外P2P只需要做好中介和桥梁的作用,但国内P2P却承担着大量的征信和风控的使命。以项目年化收益率来说,过高的收益宣传背后是莫大的隐忧,如若长此以往,必然危害极大。

  有业内人士曾指出,虽然不能一棒子都打死,但国内P2P有些类似于庞氏骗局,只有靠不断的吸引资金越滚越大才能维持,倒闭和跑路的那些平台无疑都属此类。如果没有政策监管的明朗和市场残酷的大洗牌,P2P在短期内仍难有好的未来。

  事实也确如此,对普通投资者而言,理财最重要的关键就是安全,在当下的P2P市场环境里,企业若不经历的大浪淘沙优胜劣汰,投资者很难避免因投资失误而造成资产损失,同时也无法吸引更多的消费者入场。北大汇丰院长助理欧阳良宜就在日前指出,P2P目前已经处于泡沫最顶峰,来P2P平台会经历一个行业的整合。他认为,按照互联网发展规律,通常会有两拨论。第一拨是真正的泡沫,第二拨才是真正的大发展。

  值得关注的是,不再以强硬的行政手段规范互联网金融,这或已悄然成为监管层和业界对未来监管体系达成的一种共识。银监会消保局局长邓智毅在日前透露,银监会内部仍在对P2P的定性商议探讨,“整个P2P公司现在是爆炸式增长,但未来由多到少、由混乱到相对规范,将是逐步和大浪淘沙的过程。我们不希望行政过分干预打击,我们希望通过市场的选择,使违规的公司没有市场进而被淘汰。”

  由此可看出,有关P2P政策监管的全面出台仍任重而道远,市场迎来大洗牌还需时日。但对很多投资者而言,短期内选择大型的P2P平台应该是相对安全的,如宜信宜人贷、陆金所等,风险相对较小。因为在竞争激烈的当下,龙头性平台对信用体系的建设是最为看重的。其次,在平台筛选方面,要选择透明度、公开度高的机构;此外,平台的收益率也是考量重点,收益率过高或远超行业水平的,15%-20%甚至25%收益的,就需留心其风险。

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